Faut-il investir dans une SCPI de rendement en 2022 ?

La SCPI de rendement est la forme de société civile de placement immobilier la plus utilisée par les investisseurs pour faire fructifier leur épargne et se constituer un patrimoine pour l’avenir. Entre rentabilité affichée et simplicité de gestion, cette solution d’investissement offre de nombreux avantages. Ooinvestir vous dévoile les raisons d’investir dans ce type de SCPI et les changements qui s’appliquent à ce placement en 2022.

Comment et pourquoi investir dans une SCPI de rendement ?

L’investissement en SCPI (ou pierre papier) se démarque par sa simplicité, c’est d’ailleurs l’un des atouts majeurs de ce placement dans l’immobilier. Comment et pourquoi investir ? Suivez le guide !

Comment investir en SCPI ?

La société civile de placement immobilier est une solution d’investissement qui consiste à acheter des parts, en quantité plus ou moins importante selon le prix de chaque part et de votre budget. Vous pouvez le faire de diverses manières :

• via l’assurance vie ;
• via le PER (plan épargne retraite) ;
• directement auprès d’une société de gestion spécialisée.

Les parts affichent toutes un prix (par exemple 1 000 €) qui dépend de chaque SCPI . Vous pouvez décider d’acheter une seule part (lorsque cela est autorisé) ou plusieurs parts. Si un petit investisseur commence par quelques parts (il pourra en acheter d’autres au fil des années), un investisseur avec une épargne plus importante pourra acquérir de son côté de nombreuses parts et donc détenir un capital plus élevé.

Embedded script : CTA - Ramify - SCPI

Si certains investisseurs placent leur capital épargné en SCPI, n’oubliez pas qu’il est possible d’acheter des parts via un prêt immobilier et de bénéficier ainsi de l’effet levier du crédit. Une partie de votre mensualité de crédit sera couverte par les loyers issus des locations.

L’argent que vous investissez est géré par une société de gestion qui achète des biens immobiliers, la plupart du temps des locaux professionnels (santé, bureaux, commerces, à prépondérance logistique, etc.). Il peut également s’agir d’immeubles d’habitation. La structure assure la gestion intégrale de vos actifs, de l’achat à la perception des loyers en passant par les travaux éventuels. Elle vous reverse ensuite vos revenus locatifs issus de vos SCPI de rendement, au prorata du capital détenu moyennant bien sûr, des frais de gestion s’élevant généralement aux alentours de 10% à 12% du montant perçu de vos loyers. 

Pour maximiser votre rentabilité, vous pouvez choisir des SCPI qui figurent en haut du classement pour un maximum de rendement à l’image de Corum, Novapierre ou encore Primonial REIM.

La SCPI de rendement offre un résultat à court terme grâce à la perception des loyers, ce qui la différencie de la SCPI de plus-value, également appelée SCPI de capitalisation. En faisant le choix de ce type de SCPI, vous visez un objectif sur plusieurs années en ciblant essentiellement une plus-value importante à la revente.

Les avantages de la SCPI de rendement

Cette solution de placement offre plusieurs avantages à prendre en considération au moment de choisir le meilleur placement pour constituer votre patrimoine ou faire fructifier votre épargne :

• la simplicité de gestion des actifs : nul besoin d’être expert en investissement avec la SCPI de rendement. Vous confiez la gestion intégrale de vos placements à des professionnels qui achètent des biens selon leur potentiel de rentabilité ;
• le prix des parts : la SCPI de rendement s’adresse à tous. Vous pouvez investir seulement quelques milliers d’euros pour débuter puis acheter ensuite de nouvelles parts selon vos possibilités (prime exceptionnelle, héritage, etc.) ;
• la diversification de vos placements : vous pouvez investir dans différentes SCPI pour limiter le risque si l’une d’entre elles est défaillante. Car, ne l’oubliez pas, il existe un risque avec ce type de placement : le capital n’est pas garanti. Cependant, les risques sont mutualisés entre un très grand nombre d’actifs, ce qui n’est pas le cas avec un investissement immobilier classique lorsque vous achetez seul une maison ou un appartement à louer ;
• la rentabilité : avec un rendement moyen de 4,45 % en 2021 selon l’Aspim (Association Française des Sociétés de Placement Immobilier), vous faites le choix d’un investissement immobilier offrant un taux bien plus intéressant que les placements traditionnels à l’image du Livret A. Avant de vous lancer dans l'investissement en SCPI de rendement, il pourrait être judicieux de consulter des avis d'experts et d'investisseurs pour évaluer les performances et la gestion des différentes SCPI.  Les avis Louve Invest peuvent ainsi être précieux pour prendre une décision éclairée et choisir la SCPI qui correspond le mieux à vos objectifs d'investissement ;
• la possibilité de placer votre argent dans des actifs à l’étranger. Si la plupart des placements en SCPI s’effectuent en France, il est possible d’investir dans d’autres pays d’Europe, notamment en Allemagne. Contrairement à la France, l’Allemagne offre des conditions plus intéressantes en termes de fiscalité, et vos loyers ne sont pas impactés par les prélèvements sociaux ;
• la possibilité de réaliser un investissement social et responsable (ISR). Certaines SCPI sont labellisées ISR, vous conciliez ainsi performance économique et respect de l’environnement.

Embedded script : CTA - Louve Invest - Générique

Pour investir en SCPI, il existe un vaste choix afin de diversifier au maximum son épargne. Corum, Novapierre, Primonial REIM… N’hésitez pas à consulter un classement des SCPI en France et en Europe pour connaître les principaux supports et faire les meilleurs investissements.

SCPI de rendement : ce qui change en 2022

Des changements sont opérés depuis le début de l’année 2022 concernant les SCPI de rendement à la demande de l’Aspim (Association Française des Sociétés de Placement Immobilier). Objectif ? Donner aux investisseurs une vision plus claire et transparente des SCPI de rendement et être mieux informés quant à la rentabilité et au risque.

• Le TRI (taux de rentabilité interne) est un indicateur qui doit figurer sur tout document indiquant la performance d’un placement. C’est un indicateur fiable et clair qui permet de savoir combien vous gagnez, net de frais, en investissant une somme en euros.
• Le taux de distribution vient remplacer le taux de distribution sur la valeur de marché (TDVM), là encore pour plus de clarté. Avec une méthode de calcul plus simple, le taux de distribution offre une meilleure compréhension quant au rendement de l’investissement. De plus, il est conforme aux normes des autres véhicules de placements immobiliers en Europe.
• Création du rendement global immobilier (RGI) : sa vocation ? Mieux informer les investisseurs quant à la revalorisation potentielle de leur patrimoine immobilier. Il s’agit de la somme du taux de distribution et de la variation de valeur de résiliation par part pour une même année.
• Le ratio d’endettement : comme les investisseurs, les SCPI peuvent s’endetter en ayant recours au crédit. Les investisseurs doivent avoir un droit de regard sur le niveau d’endettement pour investir en connaissance de cause et mieux maîtriser le risque.
• Une meilleure communication sur les frais : les frais appliqués constituent une variable importante à prendre en considération avant toute souscription. Cela concerne les frais de souscription, les frais de gestion et autres frais qui vont impacter la rentabilité de votre placement immobilier en SCPI de rendement.
• Plus de transparence concernant les investissements indirects pour mieux harmoniser les comptes et informer une fois de plus les investisseurs.

Exemple d’investissement en SCPI de rendement

Vous voulez y voir encore plus clair sur la SCPI de rendement et sa gestion ? Voici un exemple concret d’une personne qui investit dans la pierre papier pour mieux comprendre comment cet investissement immobilier dans les commerces et les bureaux peut s’avérer un placement financier d’avenir.

Thomas affiche un revenu mensuel de 2 200 €, il se situe dans la tranche d’imposition à 11 %. Le prix d’une part SCPI s’élève à 3 000 €. Grâce à son épargne, il en achète 50 dans différentes SCPI (Novapierre, Corum et Primonial REIM). Il investit donc 150 000 € en SCPI de rendement pour une épargne diversifiée dans des commerces en France (à Paris). Thomas bénéficie avec ses parts de SCPI d’un rendement variable selon les placements, il obtient en moyenne un rendement net de 5,20 %, cela représente 7 800 € par an. Il paie 2 199,60 € d’impôts sur ses revenus fonciers (impôts sur le revenu + prélèvements sociaux). Ses revenus complémentaires sont donc de 5 600,40 € (7 800 - 2 199,60), ce qui représente des revenus mensuels de 466,70 € versés par la société de gestion.

Le revenu mensuel de Thomas grimpe donc à 2 666,70 € grâce à son investissement en pierre papier.

1. La SCPI de rendement constitue une solution rassurante : une société de gestion choisit pour vous les meilleurs placements sur le marché immobilier selon votre profil de risque et vos objectifs.
2. Il est possible d’acheter des parts de SCPI de rendement en France (à Paris ou en région) ou dans une zone plus large, notamment en Europe, via l’assurance vie, le PER ou en direct auprès d’une société de gestion.
3. Vous pouvez investir dans des commerces, des immeubles de bureaux, dans la santé, etc. Les SCPI à prépondérance logistique sont également à envisager.
4. Le prix d’une part de SCPI est moindre que pour un achat immobilier en direct. Vous pouvez ainsi constituer votre patrimoine pas à pas.
5. De nombreux changements concernant les SCPI de rendement en 2022 rendent cet investissement plus transparent pour les épargnants qui souhaitent constituer leur patrimoine immobilier et financier.