Crowdfunding immobilier : pourquoi et où investir ?
Sommaire
Très apprécié pour sa simplicité, ses rendements séduisants et la diversité de son offre, le crowdfunding immobilier touche de plus en plus d’investisseurs chaque année. Mais en quoi ce placement constitue-t-il un très bon choix pour faire fructifier votre argent ? Quels sont les meilleurs sites pour investir ? Ooinvestir vous guide dans votre investissement collectif.
Qu'est-ce que le crowdfunding immobilier et comment est-ce que ça marche ?
Véritable phénomène dans le monde de la finance depuis plus de 10 ans, le crowdfunding immobilier reste un placement accessible et facile à prendre en main.
L’essentiel à savoir sur le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding (ou « financement participatif) immobilier désigne une levée de fonds réalisée par un promoteur immobilier auprès d’une communauté d’investisseurs, via une plateforme.
L’objectif des promoteurs est simple : récolter des fonds pour concrétiser leur projet immobilier ou solliciter un prêt bancaire pour le réaliser. Ces projets peuvent être :
- la construction de logements ;
- la rénovation de biens existants ;
- la division de terrains ;
- l’édification d’un immeuble.
- etc.
Comment participer à une campagne de crowdfunding immobilier ?
Il existe 3 façons de participer à une campagne de crowdfunding :
- par don ;
- par prêt ;
- par investissement.
Dans le cadre d’une opération immobilière, les promoteurs privilégient des prêts (avec intérêts ou en minibons) ou des obligations (une dette).
De votre côté, l’investissement se déroule en plusieurs étapes :
- vous commencez par vous inscrire sur la plateforme de crowdfunding immobilier de votre choix ;
- vous investissez dans le ou les projets que vous voulez, en respectant a minima le ticket d’entrée ;
- au terme de la collecte (si l’objectif est atteint), le promoteur récupère les fonds et réalise son projet ;
- vous récupérez votre capital investi accompagné d’une plus-value liée aux intérêts, une fois le projet clôturé.
Le crowdfunding immobilier en chiffres ça donne quoi ?
Malgré les turbulences macro-économiques, géopolitiques et sanitaires, le crowdfunding immobilier a un bel avenir devant lui. Voici quelques chiffres du baromètre 2022 du crowdfunding immobilier en France, témoignant de la bonne santé du secteur :
- 7 023 millions d’euros financés depuis 2015 dont 2 355 M€ pour l’année 2022 ;
- un total de 1 788,3 millions d’euros et 302 500 € de prêts rémunérés ;
- 146 900 € d’investissements en capital.
Au niveau du crowdfunding immobilier, les chiffres sont tout aussi rassurants :
- 1 628 projets d’opérateurs immobiliers financiers ;
- une moyenne de 15 heures par collecte (la plus rapide toutes catégories confondues).
Ces chiffres fournissent un double enseignement : l’immobilier reste une valeur refuge pour les épargnants et le crowdfunding facilite l’accès et les démarches pour les investisseurs. Le rapport escompte même une tendance à la hausse pour l’année 2023.
Quels sont les avantages et les risques du crowdfunding immobilier ?
Bien que le crowdfunding immobilier présente de nombreux avantages (un rendement moyen supérieur aux autres placements, une offre de programme plus vaste, des prix plus accessibles), cette méthode comporte tout de même quelques risques.
Pourquoi placer son argent dans le crowdfunding immobilier ?
Plusieurs raisons peuvent motiver un investisseur à se lancer dans le financement participatif, à commencer par la rentabilité qui reste largement supérieure à d’autres placements.
En effet, la plupart des plateformes affichent des taux de rendement moyens avoisinant les 9 à 10 %. Ce type d’investissement peut donc tout à fait s’inscrire dans une stratégie de diversification, afin de bâtir un portefeuille sur plusieurs supports financiers, certains plus risqués et d’autres plus stables.
La durée d’investissement est aussi réduite. En effet, un prêt immobilier pour un investissement locatif peut s’étaler jusqu’à 25 ans (soit 300 mois). Ici, les collectes se font très rapidement (quelques heures suffisent) et la durée moyenne pour clôturer un projet peut varier entre 20 et 40 mois selon la plateforme.
L’imposition en crowdfunding est aussi différente des investissements classiques (locatif, SCPI, etc.). Dans ces derniers, vos revenus sont soumis à une imposition basée sur votre taux marginal d’imposition (après abattement). Pour ce qui est du crowdfunding, le prélèvement forfaitaire unique de 30 % s’applique seulement aux intérêts perçus (12,8 % d’imposition sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux).
L’investissement en financement participatif vous offre l’avantage de diversifier vos projets (résidentiel, tertiaire, social, etc.), d’investir dans différents endroits, de changer de promoteur, etc.
Tout projet immobilier classique (résidence principale ou locatif) s’accompagne d’une partie administrative et notariale chronophage. Le crowdfunding immobilier en est tout l’opposé : vous investissez en quelques minutes, les décisions ne vous appartiennent pas et vous n’avez rien à faire… sauf attendre de récupérer votre capital et vos intérêts !
Un placement qui comporte tout de même quelques risques
Les principaux risques qui entourent l’immobilier concernent le projet de construction et/ou de rénovation, comprenant :
- des potentiels retards de prestations d’artisans ;
- des délais de livraison qui sont rallongés ;
- des ventes plus longues que prévu ;
- une annulation du projet.
Quels critères regarder avant d'investir en crowdfunding immobilier ?
Une étude préalable de chaque plateforme est indispensable avant de vous lancer. Surveillez ces critères.
La durée moyenne d’investissement
Commencez par regarder la durée moyenne d’investissement. Elle vous donnera des indications sur la durée de mobilisation de votre épargne (si la collecte est réussie).
Le taux de rendement
Tout investisseur cherche un placement qui lui rapporte. Le crowdfunding immobilier a fait du rendement son argument séduction. Regardez donc le taux de rendement affiché sur chaque projet et étudiez en même temps le risque associé.
Le taux de retard
Les projets immobiliers s’accompagnent souvent de retards dus à divers facteurs (réapprovisionnement, main-d’œuvre, administratif, etc.). Le taux de retard met en lumière le nombre de projets qui connaissent un retard dans leur réalisation / construction.
Le taux de défaut
Le taux de défaut est un indicateur qui désigne tous les projets en défaut de remboursement depuis :
- 60 jours si c’est une plateforme qui le publie ;
- 180 jours si c’est une association des professionnels du secteur.
Ce critère est indispensable pour juger à la fois de la qualité des programmes proposés aux investisseurs et surtout de la sélection réalisée par la plateforme.
Où investir en crowdfunding immobilier ?
Plusieurs plateformes se partagent le marché du crowdfunding immobilier en France. Ce tableau récapitulatif vous permettra de les comparer plus facilement.
|
Plateforme |
Durée moyenne d'investissement |
Taux de rendement |
Taux de retard |
Taux de défaut |
Ticket d’entrée |
|---|---|---|---|---|---|
|
Anaxago |
30 mois |
9,9 % |
0,9 % |
2,4 % |
1 000 euros |
|
Homunity |
21,5 mois |
9,11 % |
0 % |
0 % |
1 000 euros |
|
La Première Brique |
11 mois |
11,24 % |
0 % |
0 % |
1 euro |
|
Baltis |
38,9 mois |
9,44 % |
4,87 % |
0 % |
1 000 euros |
|
Raizers |
20 mois |
9,64 % |
8,8 % |
1,17 % |
1 000 euros |
Focus sur 3 plateformes de confiance
Vous êtes à la recherche des meilleurs rendements et des meilleures plateformes pour investir dans le crowdfunding immobilier ? Découvrez sans plus attendre Anaxago, Homunity et La première brique.
Anaxago
Anaxago fait partie du paysage du crowdfunding depuis plus d’une décennie, durant laquelle la plateforme a rassemblé à ce jour 12 000 investisseurs autour de 232 opérations de marchands de biens et de promotion sur le territoire français pour un total de 499 millions d’euros.
Pour atteindre de tels scores, Anaxago a privilégié des programmes de qualité (2 projets seulement en perte) mais séduisants (taux de rendement moyen de 9,9 %). Elle s’est même lancée dans d’autres secteurs comme la santé et les PropTechs.
Homunity
Apparue en 2014 dans l’investissement immobilier, Homunity est aujourd’hui l’une des plus anciennes plateformes françaises et des plus performantes (rendement de 9,11 %) comptant à son actif 449 projets financés pour plus de 380 millions d’euros collectés.
La plateforme, rachetée par le groupe Tikehau Capital, a opté pour une stratégie de diversification en proposant des investissements en SCPI (société civile de placement immobilière) et en investissement locatif dans de nombreuses villes françaises.
La Première Brique
Les 2 plateformes précédentes (et de nombreuses autres) possèdent un point commun : un ticket d’entrée à 1 000 €. La Première Brique s’éloigne de cette démarche en se positionnant comme la nouvelle plateforme 100 % digitale dédiée à l’investissement immobilier à partir de 1 €.
En mettant l’accent sur la personnalisation, la sécurité, la disponibilité et la performance, la plateforme a réalisé de très beaux résultats malgré la jeunesse de sa structure (créée en 2019) :
- 251 projets immobiliers ;
- 11,25 % de rendement ;
- 20 752 investisseurs ;
- 0 % de perte.
- Le crowdfunding immobilier désigne une levée de fonds réalisée par un promoteur immobilier auprès d’une communauté d’investisseurs via une plateforme.
- Avec 77 % des souscripteurs en prêt et 1 628 projets financés en 2022, l’immobilier contribue au développement du crowdfunding en France.
- Avant de vous lancer, vérifiez la durée moyenne d’investissement et les taux de rendement, de retard et de défaut de la plateforme.
- Parmi les plateformes existantes, Anaxago, Homunity et la Première Brique font partie des plus reconnues.
