Les plateformes de crowdfunding immobilier

Avec un développement fulgurant ces dernières années en France, le crowdfunding immobilier séduit par sa simplicité et ses performances. Dans ce placement, pas d’acquisition d’entreprises ni d’achat d’obligations sur le marché boursier : tout se passe en ligne sur des plateformes spécialisées. Mais quels sont ses sites et comment bien les choisir ? Ooinvestir vous détaille comment placer votre argent dans ce placement lucratif. 

Présentation du crowdfunding immobilier

Le crowdfunding, ou financement participatif, est un moyen pour un porteur de projet de récolter des fonds auprès d’une foule d’investisseurs. 

Dans le milieu de l’immobilier, les promoteurs utilisent la méthode du crowdfunding depuis déjà une dizaine d’années en France. Le fonctionnement du financement participatif repose sur 3 acteurs :

• le promoteur présente son projet sur une plateforme et définit le capital dont il a besoin ;
• la plateforme assure la promotion du projet et gère la collecte ;
• l’investisseur finance le projet et récupère son capital initial, majoré des intérêts, une fois l’opération achevée.

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Il ne faut pas confondre le crowdfunding (financement) et le crowdlending qui permet de financer un projet à l'aide d'un prêt collectif (« lend » se traduit par prêter).

Avantages et inconvénients du financement participatif dans l'immobilier

Performances attirantes contre risques mesurés : pesez le pour et le contre avant de vous lancer dans le crowdfunding immobilier.

Les avantages du crowdfunding immobilier

Globalement, les avis restent très favorables sur ces investissements qui présentent beaucoup d’atouts : 

• c’est un investissement très accessible. Quelques minutes suffisent à un particulier pour s’inscrire sur la plateforme de son choix et investir dans un projet le montant de son choix ;
• la durée moyenne d’un investissement est très courte : 20 mois, soit moins de 2 ans ;
• les taux de rendement du crowdfunding immobilier sont très attractifs : 9,24 % en 2021 selon le baromètre Hello Crowdfunding ;
• la fiscalité est avantageuse. Depuis 2018, les intérêts générés par le capital investi sont imposés selon le prélèvement forfaitaire à taux unique de 30 % (ou flat tax). Vos gains sont ainsi soumis à l’impôt sur le revenu (12,8 %) et aux prélèvements sociaux (17,2 %).

Au même titre que pour un logement locatif ou un investissement dans une SCPI (société civile de placement immobilier), vous pouvez choisir une imposition alignée sur le barème progressif de l’impôt sur le revenu (en plus des 15,5 % des prélèvements sociaux). Sortez la calculette pour découvrir quel mode d’imposition est le plus intéressant dans votre situation !

Les inconvénients du crowdfunding immobilier

L’inconvénient le plus souvent avancé par les investisseurs reste son risque. En effet, un investissement avec un fort taux de rendement est lié à un risque plus élevé. Cela s’explique par 2 éléments :

• des garanties modérées ;
• des risques liés aux projets immobiliers (potentiels retards de remboursement, délais de livraison rallongés, annulation de la construction, perte partielle ou totale du capital, etc.).

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Quels sont les différents types de projets financés par le crowdfunding immobilier ?

Le développement du crowdfunding immobilier s’explique aussi par le vaste catalogue de projets présentés qui se déclinent en 2 catégories :

• les projets de réhabilitation et de commercialisation, qui consiste en la remise à neuf d’un bien existant dans l’optique de le mettre à nouveau sur le marché immobilier ;
• les projets de promotion immobilière, qui concernent la construction de biens immobiliers. Vous y retrouverez notamment des ensembles tertiaires, des immeubles résidentiels ou des écoquartiers.

Quel est le rôle des plateformes de crowdfunding immobilier ?

Les plateformes de crowdfunding immobilier jouent un rôle fondamental puisqu’elles :

• sélectionnent les promoteurs ;
• s’assurent de la viabilité de leurs projets ;
• se renseignent sur la sécurité financière des porteurs de projets ;
• établissent le taux de rendement et la durée selon le projet ;
• réalisent des campagnes de promotion pour mettre en avant les projets ;
• gèrent toutes les opérations de collecte ;
• sécurisent les transactions sur leurs sites ;
• etc.

Comment choisir une plateforme de crowdfunding immobilier ?

Pour la sélection de votre plateforme de crowdfunding immobilier, prenez en compte plusieurs facteurs :

• la rentabilité. Bien évidemment, le taux de rendement reste le chiffre que scrutent tous les investisseurs. Plus il est élevé, plus la plateforme va attirer les investisseurs ;
• l’ancienneté. La qualité d’une plateforme et sa renommée dépendent aussi de sa longévité sur le marché ;
• le nombre de projets financés. Cette information va de pair avec l’ancienneté puisqu’elle démontre la qualité des promoteurs et prouve la réussite des projets : 2 gages de confiance pour les investisseurs ;
• le taux de défaut. Cet indicateur met en lumière tous les projets dont le remboursement ont pris du retard. Un faible taux de défaut prouve une bonne gestion en interne de la plateforme et témoigne de la qualité des programmes proposés aux investisseurs ;
• la durée moyenne des projets et des retards. Indispensable pour vous donner une idée de la durée d’immobilisation de votre épargne ;
• l’ergonomie du site. L’accessibilité et la simplicité font partie des avantages du crowdfunding immobilier et doivent se ressentir dès la 1^re utilisation du site Internet ;
• l’accompagnement. Une plateforme de crowdfunding, c’est aussi toute une équipe à qui vous pouvez faire appel pour vous aiguiller vers la meilleure opération selon vos objectifs.                                                  

Comparatif des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier (Homunity, Anaxago et Raizers et Baltis)     

Ce tableau comparatif devrait vous aider dans votre sélection de sites de crowdfunding immobilier :

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1. Le crowdfunding immobilier permet à un promoteur de financer son opération immobilière grâce à des investisseurs privés, attirés par des taux de rendement élevés (9,24 % en 2021).
2. Il existe plus d’une vingtaine de plateformes de crowdfunding immobilier, mais 4 dominent le marché : Homunity, Anaxago, Raizers et Baltis.
3. La rentabilité, l’ancienneté, le nombre de projets financés, le taux de défaut, la durée moyenne des projets et des retards, l’ergonomie, l’accompagnement : toutes ces informations vous aideront à bien choisir votre plateforme de crowdfunding immobilier.