Focus sur la SCPI résidentielle

Si la plupart des SCPI visent un investissement dans l’immobilier professionnel, la SCPI résidentielle vous donne la possibilité d’investir dans des logements. Diversifiez vos investissements et profitez des avantages de l’immobilier résidentiel, entre rendement intéressant et fiscalité attractive ! Ooinvestir vous explique.

Qu’est-ce que la SCPI résidentielle ?

La société civile de placement immobilier (SCPI) résidentielle consiste à investir dans des appartements et maisons. Elle se différencie de la SCPI de bureaux, de commerces, etc. Toutefois, si les biens immobiliers visés changent, le concept reste le même. Vous achetez des parts de SCPI, puis une entreprise de gestion gère votre argent en l’investissant dans l’immobilier. Elle prend en charge l’achat des biens, les travaux éventuels, la mise en location, l’entretien, la perception du loyer et le versement de vos loyers, etc.

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Dans le cadre de cette SCPI, vous pouvez investir dans :

• des biens immobiliers d’habitation classiques ;
• des logements sociaux ;
• des résidences pour seniors ;
• des résidences pour étudiants ;
• etc.

Les différents types de SCPI résidentielles

Lorsque vous investissez dans l’immobilier résidentiel, 3 types de SCPI existent :

• la SCPI de rendement ;
• la SCPI fiscale ;
• la SCPI de capitalisation.

La SCPI de rendement

Ce type de SCPI vise à obtenir un rendement immédiat et élevé. Pour cela, les sociétés de gestion privilégient des biens immobiliers au fort potentiel locatif dans des secteurs où la demande est plus importante que l’offre. De quoi obtenir des loyers élevés et ainsi d’augmenter la rentabilité de l’investissement.

La SCPI fiscale

Cette fois, ce n’est pas le rendement que les investisseurs recherchent en 1^er lieu. Ici, la société de gestion investit dans des immeubles d’habitation éligibles à des dispositifs fiscaux, à l’image des lois Pinel, Denormandie ou Malraux. Vous l’aurez compris, il existe 3 types de SCPI fiscales. Vous obtenez un rendement moins élevé mais vous bénéficiez d’une réduction d’impôt au prorata de votre investissement.

La SCPI de capitalisation

La SCPI de capitalisation fonctionne différemment. Cette fois, vous achetez des parts de SCPI à prix décoté. En contrepartie, vous ne bénéficiez pas de revenus locatifs immédiats. Cette SCPI constitue une alternative pour espérer de belles plus-values à la revente. En contrepartie, votre argent est placé durant de nombreuses années (généralement 10 ans).

Pourquoi investir dans une SCPI résidentielle ?

De nombreux Français songent à investir dans l’immobilier résidentiel. Si certains investissent en direct et achètent un ou plusieurs biens immobiliers, d’autres préfèrent opter pour la SCPI.

Les atouts de la SCPI résidentielle

Grâce à la SCPI résidentielle, vous optez pour une solution très avantageuse.

• Mutualisation des risques : vous n’investissez pas seul et faites le choix d’immeubles d’habitation, ce qui réduit le niveau de risque. Vacance locative, loyers impayés… L’impact est moindre qu’avec un investissement sur un seul bien immobilier.
• Un ticket d’entrée plus faible : vous investissez à la hauteur de vos possibilités. Vous pouvez débuter avec quelques centaines d’euros et augmenter progressivement votre patrimoine immobilier. Vous investissez soit en utilisant votre épargne disponible, soit en souscrivant un crédit.
• Une diversification de vos placements : vous mettez en place une stratégie de diversification en optant pour des SCPI résidentielles, en parallèle de vos investissements en SCPI de bureaux, de commerces, etc. La diversification peut également être géographique, avec des investissements en France et en Europe.
• Un rendement intéressant : avec la SCPI résidentielle de rendement, vous obtenez des loyers élevés pour une rentabilité plus importante.
• Une possibilité de défiscaliser : avec un investissement en SCPI résidentielle fiscale, vous réduisez votre imposition et augmentez mécaniquement la rentabilité de votre projet.
• Un choix entre rendement immédiat ou bénéfice élevé à la revente selon le type de SCPI résidentielle choisie (SCPI de rendement ou de capitalisation).
• Une gestion totalement déléguée à la société de gestion : vous n’avez besoin d’aucune connaissance en matière d’immobilier.

Les inconvénients de la SCPI résidentielle

Dans le cadre d’un investissement en SCPI résidentielle, l’inconvénient majeur se situe au niveau de la flexibilité offerte aux locataires. La durée de leur engagement est inférieure à celle des entreprises. Toutefois, la demande fortecompense cet inconvénient. D’autant que les taux d’intérêt élevés engendrent actuellement un renoncement à l’acquisition d’une résidence principale, notamment chez les primo-accédants.

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D’autre part, comme pour toutes les SCPI, une perte en capital reste à envisager. Un risque toutefois limité si vous faites le choix d’une SCPI avec un taux d’occupation élevé.

Investir en SCPI résidentielle : les étapes de votre investissement

Pour investir en SCPI résidentielle, vous devez suivre un certain nombre d’étapes.

Contacter un conseiller en gestion de patrimoine

Ce conseiller a pour mission de vous accompagner dans la gestion et l’optimisation de votre patrimoine. L’objectif ? Fixer vos objectifs pour faire les meilleurs choix. Par exemple, avec la SCPI résidentielle, vous pouvez choisir entre :

• rendement immédiat ;
• placements sur une longue durée avec revente des parts à un prix plus élevé ;
• ou défiscalisation.

Le conseiller en gestion de patrimoine doit déterminer votre profil de risque pour choisir le type de placement qui vous correspond le mieux.

Acheter des parts de SCPI

Au comptant ou à crédit, en SCPI, vous achetez des parts en fonction de leur prix et de votre capacité d’investissement. Il est possible de choisir un investissement au comptant en utilisant votre épargne. Mas vous pouvez également bénéficier de l’effet levier du crédit en empruntant pour acheter plus de parts.

Il est également tout à fait possible d’investir en SCPI résidentielle via l’assurance vie. En effet, l’assurance vie vous donne le choix : miser sur le fonds euro, plus sûr, ou sur les unités de compte qui offrent moins de sécurité, mais des avantages financiers importants et la possibilité de s’orienter vers des SCPI.

Percevoir les revenus fonciers

La société de gestion va investir votre argent dans des habitations. Ensuite, elle vous verse vos revenus locatifs, sauf si vous avez opté pour une SCPI de capitalisation. Les distributions s’effectuent de manière trimestrielle ou semestrielle.

Revendre les parts

Parce que vous avez besoin de liquidité ou parce que vous êtes arrivé au terme du démembrement : il est temps de vendre vos parts. La cession des parts de SCPI résidentielle se déroule sur un marché secondaire dit de « gré à gré » ou en transmettant un ordre de retrait à la société de gestion. Libre à vous de vous orienter vers d’autres investissements ou de profiter de vos gains.

Investir en SCPI résidentielle pour diversifier ses placements

La SCPI résidentielle constitue une solution privilégiée pour diversifier ses actifs. Vous pouvez en effet investir à la fois dans une SCPI résidentielle et dans une SCPI dédiée à l’immobilier professionnel. De quoi limiter la perte en capital éventuelle mais aussi varier les performances. Entre placements plus sûrs et investissements plus risqués, la souscription de parts de différentes SCPI contribue à trouver un équilibre pour limiter le risque de perte en capital et tenter d’augmenter le rendement.

Diversifier ses placements avec la SCPI résidentielle, c’est aussi s’offrir la possibilité de bénéficier d’une fiscalité avantageuse avec une réduction d’impôt, notamment dans le cadre de la loi Pinel ou de la loi Malraux. Il est également possible d’envisager cette solution pour limiter l’impact fiscal de la détention de parts de SCPI en investissant à la fois dans l’immobilier résidentiel et dans l’immobilier de bureaux.

Les meilleures SCPI résidentielles

Vous recherchez les meilleurs SCPI résidentielles du marché ? Voici quelques exemples à retenir.

La SCPI résidentielle Kyanéos Pierre offre une rentabilité intéressante à ses investisseurs avec un taux de distribution au-dessus de la moyenne nationale. Primofamily affiche une rentabilité moindre, mais permet de diversifier vos placements avec des biens immobiliers en Europe. Novapierre Résidentiel et Patrimmo Croissance ne misent pas sur le taux de distribution. Il s’agit ici de SCPI de plus-value essentiellement. En s’orientant sur des biens en nue-propriété, ces SCPI visent un gain important lors du remembrement et de la revente des parts. 

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1. La SCPI résidentielle consiste à investir dans des habitations et s’oppose ainsi à la SCPI de bureaux ou de commerces.
2. Novapierre, Primonial, Kyaneos ou encore Patrimmo Croissance : il existe de nombreuses SCPI résidentielles pour varier les placements.
3. La SCPI résidentielle permet de choisir entre rendement immédiat, fiscalité avantageuse et gain à long terme.