Mains posant des maquettes de maisons sur des tas de pièces de monnaie

5 raisons d'investir dans le crowdfunding immobilier

Sommaire

Investir dans l’immobilier pendant quelques mois ? Avec le crowdfunding (financement participatif), financer l’opération immobilière d’un promoteur peut vous rapporter beaucoup … à condition d’accepter les quelques risques qui vont avec. Courte période d’investissement, fiscalité, diversification, rendement, accessibilité, Ooinvestir vous détaille les 5 raisons d’investir dans le crowdfunding immobilier.

1- Un investissement rentable à court terme

Le crowdfunding, composé de « crowd » (foule) et de « funding » (financement ») permet à un particulier ou une entreprise de financer un projet en sollicitant des fonds privés, sans recourir à un prêt bancaire.

Depuis quelques années, le financement participatif - traduction littérale de crowdfunding - s’est démocratisé en France dans de nombreux domaines, y compris dans l’immobilier. Au point de devenir une solution complètement nouvelle pour un grand nombre d’investisseurs.

Pourquoi le crowdfunding immobilier est-il rentable ?

Il est important de distinguer l’investissement immobilier classique du crowdfunding immobilier :

  • avec le 1er type d’investissement, vous achetez des titres de propriété afin d’augmenter la valeur de votre patrimoine. Le financement se fait sur plusieurs années en couplant finances personnelles et prêt bancaire ;
  • avec le 2nd type d’investissement, vous achetez seulement des titres de créances ou des obligations auprès d’un porteur de projet, très souvent un promoteur immobilier. Chaque investisseur finance, selon le montant de son choix, un ou plusieurs projets immobiliers et récupère en contrepartie son capital initial majoré des intérêts.

Pour attirer les investisseurs, les projets immobiliers présentés sur les plateformes de crowdfunding immobilier affichent des taux de rendement élevés. Pourquoi ? Car le risque de perte en capital est plus élevé que sur d’autres supports, à l’image des produits financiers.

Plus de rentabilité et moins de tracas administratifs : la promesse d’un investissement lucratif et simple séduit les investisseurs.  

Investir dans des projets à court terme 

Généralement, investir dans l’immobilier demande de la patience :

  • en SCPI (société civile de placement immobilier), la durée d’investissement minimum recommandée est de 8 ans ;
  • dans l’immobilier neuf (dispositif Pinel), vous vous engagez pour une durée de 6 à 12 ans ;
  • dans l’immobilier ancien, certains dispositifs comme la loi Censi-Bouvard vous engagent pendant 9 ans.

Dans le crowdfunding immobilier, la durée d’investissement ne se calcule pas en années… mais en mois ! Entre 12 et 24 mois pour être plus précis. Ce type d’opération est idéal si vous voulez placer votre argent sans l’immobiliser sur le long terme.

En crowdfunding immobilier, les opérations de financement ne doivent pas dépasser 7 années.

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2- Une fiscalité attractive

Entrée en vigueur en 2018, la « flat tax », en simplifiant considérablement la fiscalité du crowdfunding immobilier, ajoutant ainsi une raison supplémentaire d'investir dans ce produit. Concrètement ? Un prélèvement forfaitaire unique (PFU) à un taux fixe de 30 % peut s’appliquer sur les gains ainsi que les intérêts de la façon suivante :

  • 17,2 % de prélèvements sociaux ;
  • 12,8 % pour l’impôt.

Si vous investissez 1 000 € dans un projet immobilier affichant un rendement de 10 %, votre gain net sera de 70 €.

3- La possibilité de diversifier les placements

Comparé aux autres produits d’épargne (assurance vie, PEA, SCPI, etc.), le crowdfunding immobilier est un support d’investissement beaucoup plus souple et aux rendements potentiels élevés. Deux raisons d’en profiter pour diversifier ses placements.

Par ailleurs, vous pouvez choisir parmi plusieurs projets immobiliers (réhabilitation, construction, etc.) dans différentes villes, ce qui vous permet de vous fixer des objectifs différents selon le projet proposé.

D’autre part, il est recommandé d’intégrer le crowdfunding immobilier dans une stratégie d’investissement plus globale, et ce peu importe votre profil. Certains y voient une opportunité d’obtenir des rendements à 2 chiffres. D’autres une réponse pour faire fructifier leur épargne pendant quelques mois avant d’injecter leurs revenus sur les marchés financiers en achetant des titres de société ou des obligations, par exemple.

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4- Un rendement très attractif

Peu importe le profil d’investisseur, la finalité reste la même : obtenir le meilleur rendement. Et dans ce domaine, le crowdfunding immobilier se démarque des autres investissements puisque le taux de rendement moyen est très élevé : 9,2 % chez Homunity par exemple. Et il peut varier de 8 à 12 % selon les projets immobiliers et la tendance du marché.

À titre de comparaison, les autres produits d’investissements populaires n’offrent pas de rendements aussi intéressants :

  • 2 % pour le livret A ;
  • 5 % pour une SCPI.

Ces taux élevés s’expliquent par :

  • les garanties modérées présentées par ces investissements ;
  • les risques importants qui entourent les projets immobiliers : potentiels retards de remboursement, délais de livraison rallongés voire annulation de la construction ou de la rénovation, perte (partielle ou totale) du capital, etc.

5- Un investissement accessible depuis chez soi

Faible prix d’entrée, nombreuses plateformes sur le marché, gestion simplifiée : le financement participatif se targue d’être un support d’investissement accessible à toutes les bourses.

Des entrées accessibles à tous

Avec des tickets d’entrée relativement bas (1 000 € chez Homunity, à titre d’exemple), le crowdfunding immobilier se veut un investissement ouvert à tous, là où les SCPI demandent un ticket d’entrée parfois 5 fois supérieur.

Pour ne pas prendre trop de risque, le montant dans un investissement de ce type ne doit pas dépasser entre 5 et 10 % de votre patrimoine.

Plus de plateformes, plus de choix

En France, le marché du crowdfunding immobilier s’est démocratisé depuis la 2nde moitié des années 2010. Aujourd’hui, il existe environ 26 plateformes, dont voici les plus importantes :

Plateforme

Nombre de projets financés

Montant total cumulé (en millions d’euros)

Homunity

369

421

Anaxago 

215

377

Raiters 

203

190

Baltis 

76

29

Quelques minutes suffisent pour vous inscrire sur une plateforme en ligne ! N’hésitez pas à consultez les avis fournis par les investisseurs, pour choisir la plateforme la plus adaptée à votre profil.

Une opération immobilière sans gestion

La gestion constitue souvent un frein aux investisseurs qui veulent s’engager dans l’immobilier. En SCPI, elle est pilotée par une société. Mais dans le cas d’un l’investissement locatif, vous devez tout gérer par vous-même.

En crowdfunding immobilier, tout est beaucoup plus simple car :

  • la plateforme sécurise vos paiements et distribue les fonds aux promoteurs ;
  • administration, travaux, etc. le promoteur s’occupe absolument de tout.

En somme, vous n’avez absolument rien à faire … à part attendre de récupérer votre placement et vos intérêts.

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  1. Avec un taux de rendement moyen proche de 10 %, de nombreuses opérations disponibles et des délais raccourcis, le crowdfunding immobilier est une solution d’investissement rentable à court terme.
  2. Cette rentabilité s’accompagne d’un risque parfois élevé.
  3. Ce placement s’inscrit dans une stratégie de diversification à côté de supports plus « classiques », comme l’assurance vie ou le PEA.
  4. Le crowdfunding immobilier apporte une réponse à tous les investisseurs à la recherche d’un placement simple et facile à gérer.
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