Comparatif des meilleurs placements sur 5 ans

Construire un patrimoine, diversifier ses revenus ou booster sa capacité financière : autant d’objectifs qui passent par l’investissement ! Pour bien choisir votre placement financier, la durée d’investissement constitue un critère majeur. Investir dans des SCPI, des actions en bourse ou encore des livrets : découvrez avec Ooinvestir les placements les plus rentables sur 5 ans.

Contexte : pourquoi investir sur 5 ans ?

Avant de rentrer dans le vif du sujet, il faut rappeler qu’investir, c’est placer un capital sur un produit financier à court, moyen ou long terme. Objectif : profiter de sa performance sur le marché. Contrairement à l’épargne de précaution, le placement est un moyen d’atteindre des objectifs importants tels que :

• réaliser un projet ;
• faire fructifier son argent ;
• obtenir un complément de revenu.

Vous désirez faire fructifier votre capital, mais ne voulez pas vous engager sur le long terme ? Misez sur des placements dont l’horizon varie entre 3 et 5 ans. Parmi les avantages de ce mode d’investissement : une gestion du risque plus flexible, un taux de retour potentiellement élevé et des bénéfices fiscaux intéressants.

Par exemple, investir dans des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), acquérir des parts dans des fonds d'assurance-vie ou ouvrir un PEL (plan épargne logement) constituent des stratégies pertinentes pour diversifier son patrimoine et faire croître ses revenus. Ces choix d'investissement permettent notamment de diluer le risque, tout en visant les meilleurs rendements possibles dans le cadre d'une stratégie financière bien structurée.

Embedded script : [CTA Simulateur] Epargne de précaution

Avantages d’un investissement à moyen terme

S’ils affichent de séduisantes promesses de rendement, certains placements à court terme présentent aussi un fort risque de perte. L’achat d’actions en bourse peut par exemple s’avérer lucratif en quelques semaines seulement, mais vous n’êtes pas à l’abri d’un retournement de situation et d’un effondrement des marchés financiers…

Si vous n’avez pas besoin de récupérer votre capital rapidement, il est plus judicieux de choisir des placements à moyens termes. Des options comme le PEA, l’épargne salariale ou les livrets bancaires diversifient vos investissements et limitent les risques.

Pour vous protéger contre les variations des marchés financiers sur un horizon de placement de 5 ans, vous devez choisir attentivement votre dispositif d’épargne. Celui-ci doit par exemple remplir les critères suivants :

• un taux de risque faible ou modéré ;
• un rendement intéressant dès la 5^e année qui suit le placement ;
• la possibilité de récupérer le placement investi sans difficulté.

Il existe plusieurs options de placements qui correspondent à la stratégie de l’investissement à moyen terme sont variées. Ooinvestir vous les dévoile.

Options d’investissement spécifiques sur 5 ans      

Le choix de votre option d’investissement sur le moyen terme influence vos gains potentiels. Cependant, si ces solutions s’étalent sur 5 ans, elles n’offrent pas toujours un taux d’intérêt similaire et présentent divers niveaux de risques. Ooinvestir vous présente une sélection d’investissement qui conviennent à tous les profils

Crowdfunding immobilier

Le financement participatif offre une alternative intéressante à la bourse et aux investissements traditionnels. C’est une solution qui vous permet d’investir une partie de votre capital dans des projets que vous sélectionnez avec d’autres investisseurs.

De plus en plus de promoteurs immobiliers emploient cette solution pour lever les fonds nécessaires à la réalisation d’une opération immobilière. Le crowdfunding immobilier fait intervenir 3 parties : le promoteur, la plateforme de financement et les investisseurs. La durée d’investissement moyenne tourne autour de 12 – 24 mois, pour une rentabilité qui tutoie les 10 %. Un excellent choix pour les profils qui cherchent à maximiser leurs retours avec un horizon d’investissement précis. Toutefois, comme tout investissement, le crowdfunding immobilier comporte un risque de perte en capital à prendre en considération avant de vous lancer.

Embedded script : CTA - Homunity - Crowdfunding

Épargne salariale

Si vous êtes salarié, cette alternative présente des avantages indéniables. En moyenne, le montant de l’épargne salariale d’un employé français s’élève à 12 000 euros. Concrètement, il s’agit d’une solution mise en place par les entreprises pour associer leurs collaborateurs au développement de la société. Elle leur permet de se constituer une épargne, d’avoir un complément de revenu ou de financer leurs projets de vie.

Fortement encouragé par la loi Pacte, ce placement financier se décline de 2 manières différentes : l’intéressement et la participation. L’épargne salariale peut être déposée sur des placements financiers tels que l’assurance vie, le PEE (plan épargne entreprise) ou le PER (plan épargne retraite). Le capital investi est alors bloqué pour une durée minimale de 5 ans.

Pour un placement sur 5 ans, l’investissement en parts de SCPI n’est pas l’option la plus recommandée. L’horizon est plutôt de 8 ans pour maximiser le taux de rendement net.

L’immobilier logistique

L’immobilier logistique désigne l’ensemble des biens immobiliers qui se retrouvent hors de la catégorie « habitation ». Cela inclut donc les locaux commerciaux, les entrepôts, les centres de distribution, les plateformes logistiques, etc.

Autrefois, l’accès à ce type de placement financier n’était pas à la portée de tous les investisseurs, notamment des particuliers. Mais aujourd’hui, grâce à l’essor des structures telles que les SCPI, il est plus facile d’investir dans ce domaine. De quoi bénéficier d’une diversification de portefeuille.

PEA

Avec l’assurance vie et les obligations, le PEA reste un placement à moyen terme très apprécié par les Français. Le plan d’épargne en actions est une enveloppe de placement qui permet aux particuliers d’investir facilement en bourse.

Ce produit financier est composé de 2 compartiments : le compte-titres et le compte-espèces. Lorsque vous déposez votre capital sur ce plan d’épargne, les fonds sont versés sur le compte-espèces. C’est cet argent qui servira à acheter les titres, investis sur les marchés financiers. En fonction de la fluctuation du marché, vous pouvez vendre vos titres. La recette de la vente et les dividendes du plan d’épargne sont ensuite reversés sur le compte en espèces, ce qui optimise votre patrimoine et vos revenus.

Livret A

Depuis des décennies, le Livret A est incontestablement l’investissement à moyen terme préféré des Français.

Le Livret A est un compte épargne rémunéré qui appartient à la catégorie de l’épargne réglementée. C’est un placement à capital garanti accessible à tous, sans restriction de revenus et d’âge.

Seul inconvénient : sa rentabilité modeste. Cependant, il reste un choix intéressant pour ceux qui privilégient la sécurité et la disponibilité de leurs investissements.

Cette liste n’est pas exhaustive. L’assurance vie en fonds euros, les obligations et les OPCVM sont également des options intéressantes pour bénéficier de la performance des placements sur 5 ans.

En parallèle des livrets réglementés, les « super livrets » proposés par certaines banques proposent un taux de rendement boosté sur 1 ou 2 ans.

Tableau comparatif de ces placements sur 5 ans

Vous recherchez le meilleur investissement sur 5 ans pour fructifier votre capital ? Dans ce tableau, voici un comparatif clair des 5 placements à moyen terme présentés ci-dessus.

Stratégie d’optimisation : diversifier son portefeuille en fonction de son profil de risque

Le choix de vos options de placement dépendra non seulement de la durée envisagée, mais aussi de votre tolérance au risque. Chaque produit financier affiche un profil de risque à prendre en compte dans votre stratégie d’allocation d’actifs. Vous devez donc évaluer votre appétence au risque afin d’opter pour l’option la plus en adéquation avec vos objectifs et votre capacité à supporter les fluctuations du marché. 

En répartissant les investissements dans différentes classes d’actifs, vous réduisez l’impact négatif qu’une mauvaise performance pourrait avoir sur l’ensemble de votre portefeuille. Cette stratégie permet de viser un meilleur rendement, car les risques spécifiques d’un investissement peuvent se compenser par la stabilité ou la performance d’autres actifs de votre portefeuille.

Le profil sécurisé

Si la sécurisation de votre investissement est un critère essentiel pour vous et que vous souhaitez éviter au maximum le risque de perte de votre argent, vous êtes un investisseur sécuritaire. Pour constituer votre portefeuille d’investissement, les actifs tels que le Livret A, l’épargne salariale ou l’assurance vie seront à privilégier.

Vous pouvez également miser uniquement sur l’assurance vie et placer une grande part de votre argent sur les fonds en euros, garanti, et le reste sur les unités de compte. Ces choix permettent de diversifier vos investissements, en combinant des actifs à taux fixe avec des actions en bourse, pour une gestion de portefeuille plus dynamique et une optimisation de votre fiscalité.

Embedded script : [CTA Simulateur] Profil Investisseur

Le profil équilibré

L’investisseur équilibré est capable de prendre des risques pour augmenter le rendement de son placement sur le moyen et long terme. Cependant, ces risques doivent être modérés.

Si ce profil est le vôtre, le PEA, le crowdfunding immobilier ou encore les obligations peuvent composer votre portefeuille financier.

Le profil dynamique

Si vous êtes prêt à prendre des risques élevés pour augmenter la rentabilité potentielle de votre investissement sur le long terme, vous faites partie de la catégorie des investisseurs « dynamique ». Contrairement à l’investisseur sécurisé, votre portefeuille financier sera composé d’actifs tels que : les obligations, les unités de compte sur un contrat d’assurance vie et les actions. Ici, le risque de perte en capital n’est pas à négliger.

1. L’investissement sur le moyen terme est une bonne option pour limiter les risques d’un placement financier tout en bénéficiant d’un rendement intéressant.
2. Il existe une multitude de placements à moyen terme sur le marché financier. Chaque option possède ses avantages et ses inconvénients. Un comparatif s’impose donc pour faire le meilleur choix.
3. Définissez votre profil d’investisseur avant de placer votre argent sur un produit financier.