Investir dans la finance

En plus de l’immobilier, il existe d’autres manières de diversifier ses investissements. Avec la bourse, le PEA ou encore l’assurance vie, la finance offre de nombreuses solutions de placements aux investisseurs. Découvrez leurs avantages. 

Investir dans la finance : avantages et conditions

À la recherche de conseils pour investir en Bourse ? D’avis concernant le PEA ? D’informations au sujet de l’assurance vie ? Ces solutions d’investissement n’auront bientôt plus de secret pour vous. 

Investir en Bourse

Acheter des actions d’une entreprise pour faire partie de son capital et en tirer des bénéfices ? Voilà tout le principe de l’investissement en Bourse ! Ce terme désigne un immense marché financier immatériel. Chaque grand pays dispose de son propre marché officiel des actions. Pour investir en France, tournez-vous vers les entreprises cotées en Bourse de Paris, comme celles du CAC 40 ou du SBF 120. Pourquoi acheter des titres d’entreprises françaises ? Car : 

• vous investissez dans l’économie réelle en participant au développement des entreprises ;
• vous rentrez dans le capital de l’entreprise et récupérez des dividendes selon sa performance ;
• vous bénéficiez d’un rendement élevé (taux moyen entre 6 et 10 %) ;
• vous pouvez revendre vos actions quand vous voulez ;
• plus de 600 000 entreprises sont présentes sur les marchés financiers.

Cependant, quelques conditions doivent être réunies pour bien investir en Bourse :

• être majeur et résident fiscal en France ;
• ne pas engager pas toute son épargne : le risque de perte en capital est plus important qu’avec des placements plus sécurisés ;
• suivre régulièrement le cours de vos titres pour voir l’évolution de vos placements ;
• être patient : l’investissement en Bourse est un placement à moyen ou long terme. 

Investir dans un PEA

Le plan d’épargne par actions (PEA) est un autre moyen de placer son argent en bourse. Il en existe de 2 sortes : 

• le PEA classique (bancaire ou assurance) ;
• le PEA-PME, qui se destine aux titres des PME et des ETI. 

Les avantages sont nombreux pour l’investisseur : 

• ce placement est très facile à ouvrir ;
• les fonds restent disponibles à tout moment ;
• la gestion peut être libre, conseillée ou sous mandat ;
• vous bénéficiez d’une réduction d’impôt selon la date de retrait.

En revanche, le PEA est un produit d’épargne qui :

• est limité à un seul compte par investisseur ;
• ne vous autorise à investir que dans des actions européennes ;
• ne peut pas dépasser un plafond de versement de 150 000 ou 225 000 (en cumulant les 2 types de PEA).

Investir dans l’assurance vie

Produit d’épargne très apprécié des Français, l’assurance vie consiste à placer une somme d’argent dans un support financier. L’objectif : le faire fructifier afin de se constituer une épargne solide sur le moyen et long terme. Vous pouvez investir :

• en fonds euros : composé principalement d’obligations d’État, la rentabilité a diminué ces dernières années, mais le placement reste très sécurisé ;
• en unités de compte, plus dynamiques, mais avec un plus grand risque de perte en capital.

Si l’assurance vie séduit autant, c’est parce que :

• vos fonds restent disponibles à tout moment ;
• votre capital est garanti et sécurisé ;
• vous pouvez personnaliser le risque (actions ou fonds en euros) ;
• l’assurance vie est un produit accessible à tous les profils ;
• vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse sur les produits et les intérêts capitalisés, surtout après 8 ans de détention.

Concernant les conditions, elles sont plutôt souples puisque vous devez :

• avoir la capacité juridique ; 
• respecter les limites d’âge imposées par votre assureur ;
• vous engager à payer les primes: ;
• remplir un questionnaire médical remis par votre assureur.

Investir dans la finance : pour quels profils d'investisseurs ? 

Non, l’investissement dans la finance n’est pas réservé qu’aux initiés, bien au contraire ! Tout dépend de votre profil :

• un investisseur prudent pourra souscrire un contrat d’assurance vie en fonds euros ou acheter quelques actions d’entreprises très stables financièrement ;
• un investisseur équilibré pourra diversifier son portefeuille d’actifs avec des obligations en PEA, un contrat multi-supports en assurance vie et diverses actions en bourse ;
• un investisseur dynamique optera pour des placements plus risqués, mais qui rapportent beaucoup, comme des contrats en unités de compte ou des actions d’entreprises affichant une forte croissance.