Quels sont les meilleurs placements d’épargne à court terme ?

Un placement à court terme désigne un investissement généralement réalisé pour une période inférieure à 2 ans. Objectifs : permettre aux investisseurs de sécuriser et faire fructifier leur argent, en l’immobilisant sur une courte durée seulement. En France, les placements à court terme offrent parfois des conditions bien spécifiques, qu’il s’agisse de liquidité ou de fiscalité. Zoom sur les meilleurs placements avec Ooinvestir !

Panorama des placements à court terme : caractéristiques et performances

Si les livrets réglementés restent des incontournables, d’autres solutions existent.

Les différents types de placements à court terme : livrets, comptes à terme...

Sans risques et toujours disponibles, les livrets font partie des placements à court terme les plus connus en France. Il existe 2 catégories de livrets :

D’abord les livrets réglementés, dont :

• le Livret A : le plus populaire, avec un plafond de 22 950 € ;
• le livret de développement durable et solidaire (LDDS) : avec des versements plafonnés à 12 000 € ;
• le Livret d’épargne populaire (LEP) : destiné aux ménages modestes, qui peuvent y placer jusqu’à 10 000 euros ;
• le livret jeune, réservé aux 12 à 25 ans avec un plafond de 1 600 €.

Ensuite, les livrets non réglementés : propres à chaque banque, ils offrent une meilleure rémunération que les livrets réglementés. Généralement sans plafonds, ils sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique de 30 %.

Les comptes à terme (CAT) font partie des options non réglementées. Les CAT permettent de bloquer un montant pour une durée fixe en contrepartie d’un taux d’intérêt garanti. Ils conviennent aux épargnants qui recherchent un rendement sans risque, garanti et supérieur aux livrets. 

Embedded script : [CTA Simulateur] Epargne de précaution

Les taux d'intérêt actuels et les rendements potentiels

Les solutions alternatives pour des revenus à court terme

Il existe aussi des solutions alternatives pour générer des revenus à court terme. L’assurance vie figure parmi les plus connues et fait la course en tête. 

Avec les fonds euros (constitués essentiellement d’obligations) d’un contrat d’assurance vie, le capital est garanti et récupérable à tout moment. En revanche, l’assurance vie comporte des frais de gestion et ses gains sont fiscalisés. Il faudra donc s’assurer de choisir un fonds euros suffisamment performant pour profiter pleinement des atouts de l’assurance vie.

Bon à savoir : Vous pouvez investir dans l’immobilier grâce à l’assurance vie par l’intermédiaire des unités de comptes. Certaines contiennent des parts de SCPI ou SCI. Étudiez bien les frais appliqués par la banque ou la compagnie d’assurance pour les SCPI et les SCI. Les unités de compte permettent aussi d’investir en bourse dans des titres comme des actions françaises, des actions européennes, des ETF, etc.

Outre l’assurance vie, les investissements tels que le CEL et le PEL (Compte épargne logement et Plan d’épargne logement) peuvent héberger une épargne de court terme, avec un capital garanti et sans frais. Ils affichent respectivement des taux de 1,50 % et de 1,75 %. L’argent placé reste disponible à tout moment.

Bon à savoir : PEL et CEL sont soumis à des obligations fiscales : PFU de 30 %.

Parmi les autres options : le crowdfunding immobilier. Le rendement peut atteindre 7 à 10 % sur 12 mois ! Le crowdfunding immobilier consiste à financer des projets portés par des promoteurs via des plateformes spécialisées. Attention, ce placement à court terme offre des rendements élevés mais comporte des risques de perte en capital…

Enfin, il existe des fonds monétaires. Les fonds monétaires sont des placements financiers sans plafond, investis en dépôts bancaires à court terme. Le risque est très faible tout comme le taux de rendement, généralement assez modeste. Pour investir, il suffit d’acheter des parts du fonds choisi via un compte-titres, une assurance vie ou un PEA.

Embedded script : CTA - Corum - SCPI

Avantages, inconvénients et sélection du placement idéal

Vers quelles solutions vous tourner ? Ooinvestir vous guide pour choisir votre placement.

Les avantages des placements à court terme

Les investissements à court terme présentent plusieurs avantages :

• une sécurité du capital : les livrets réglementés, les CAT et les fonds euros par exemple ne présentent aucun risque. Ils garantissent la disponibilité des versements ;
• une liquidité immédiate : avec les livrets, les retraits peuvent être instantanés et sans pénalités ;
• des rendements intéressants : surtout pour le crowdfunding et certains comptes à terme ;
• une fiscalité avantageuse : certains supports notamment le Livret A, le LDDS, le LEP et le livret jeune bénéficient d’une exonération fiscale complète. Avec l’assurance vie (en fonds euros comme en unités de compte), vous bénéficiez d’un cadre fiscal particulièrement avantageux après 8 ans de détention ;
• une absence totale de frais de gestion avec les livrets réglementés ;
• une totale accessibilité : les livrets et l’assurance vie par exemple peuvent se souscrire en ligne, avec un versement initial minime. 

Les inconvénients des placements à court terme

Malgré leurs avantages, les placements financiers à court terme comportent aussi des inconvénients tels que :

• des rendements souvent faibles, notamment pour les livrets, les fonds euros et les comptes à terme ;
• une faible diversification : les intérêts ne sont pas automatiquement réinvestis. Le plafonnement limite également les possibilités de gains sur la plupart des produits à court terme.

Comment choisir le placement adapté à ses besoins

Pour choisir les meilleurs placements, voici 2 principaux critères à considérer :

• la fiscalité applicable : les livrets réglementés tels que le Livret A ou le LDDS bénéficient d’une exonération totale d’impôts et de prélèvements sociaux ;
• l’horizon du placement : vous êtes à la recherche d’une rémunération intéressante ? Vous êtes capable de souscrire un placement avec un horizon de 3 à 4 ans ? Les comptes à terme peuvent se montrer plus adaptés que les livrets. L’assurance vie, encore plus ! Tout dépend de l’horizon de votre placement. 

Stratégies pour maximiser son épargne à court terme

Voici comment optimiser vos placements à court terme.

Les meilleures stratégies d'investissement à court terme selon les profils d'épargnants

Il existe différents profils d’investisseurs :

• les profils prudents avec une faible appétence au risque ;
• les profils équilibrés ;
• les profils dynamiques avec un goût élevé du risque.

Tournez-vous vers le type d’investissement en phase avec votre tolérance au risque. Par exemple, pour un investisseur prudent, l’assurance vie en fonds euros constitue un bon placement. En revanche, pour un investisseur dynamique), le crowdfunding immobilier avec ses intérêts bruts élevés et son niveau de risque plus important pourrait mieux convenir.

Comment combiner les placements pour une stratégie optimale

Pourquoi ne pas combiner les placements pour maximiser ses intérêts ? Pour y parvenir, il faut associer plusieurs produits. L’idée, c’est de tirer parti à la fois :

• de la sécurité ;
• de la liquidité ;
• et du rendement.

Les livrets réglementés font partie des incontournables : ils vous assurent une épargne de précaution sûre et garantie. En complément, des placements faiblement risqués, mais légèrement plus rémunérateurs (comme les fonds monétaires ou certains comptes à terme de courte durée) peuvent augmenter votre potentiel de gains.

Pour une meilleure rentabilité, l’assurance vie en unités de compte (avec des valeurs de bourse) peut compléter efficacement votre stratégie. Et pour une prise de risque assumée, le crowdfunding immobilier affiche une performance potentielle significative.

Embedded script : [CTA Guide] Investissements diversifiés

Les erreurs à éviter avec son épargne court terme

Ne négligez pas la fiscalité d’un investissement. Un placement peut sembler attractif en rendement brut, mais bien moins en rendement net, une fois retranchés les frais de gestion et les impôts !

Ne mettez pas non plus vos œufs dans un seul panier : diversifiez ! Un défaut de diversification vous expose davantage à des pertes en capital.

Faites enfin attention à l’opérateur ! Choisissez des plateformes autorisées par l’Autorité des marchés financiers (AMF) pour éviter les mauvaises surprises.

1. Les placements à court terme allient sécurité, liquidité et fiscalité avantageuse.
2. Lorsqu’ils sont combinés intelligemment, ils maximisent le rendement sans sacrifier la disponibilité de votre argent.
3. Pour une stratégie réussie, prenez en compte la durée du placement et la fiscalité, évitez les plateformes douteuses et diversifiez vos placements.