Assurance vie et investissement responsable : vers une épargne durable
Sommaire
L’assurance vie fait partie des placements préférés des Français. Avec son cadre fiscal très avantageux, elle constitue une solution idéale pour épargner, préparer sa retraite ou anticiper la transmission de son patrimoine. Elle permet aussi de diversifier son épargne, en choisissant des fonds adaptés à ses attentes. Ces dernières années, les solutions d’investissement responsable se multiplient, orientées vers des entreprises respectueuses de l’environnement ou des conditions de travail de leurs salariés. Vous souhaitez donner du sens à votre épargne ? Ooinvestir vous explique comment faire grâce à l’assurance vie !
Qu’est-ce que l’investissement responsable et comment s’intègre-t-il dans l’assurance vie ?
L’investissement responsable vise à placer son argent sur des supports qui privilégient les actions sociales et environnementales. En assurance vie, certaines unités de compte répondent à cet objectif.
Définition de l’investissement responsable
L’investissement responsable consiste à miser sur des fonds à vocation sociale ou écologique. Il peut s’agir par exemple d’un investissement socialement responsable (ISR) ou d’épargne solidaire.
Avec l’investissement social et responsable, vous effectuez des placements dans des entreprises qui ont pris des engagements sur le plan environnemental et sociétal. Vous investissez dans des entreprises cotées en appuyant votre choix sur des considérations extra-financières.
Avec l’épargne solidaire, vous investissez soit :
- dans des fonds qui comportent au moins 10 % de structures issues de l’économie sociale et solidaire ;
- dans des placements de partage. Le principe : au moins 25 % des revenus sont reversés sous forme de dons à des associations.
Objectif : promouvoir le logement social, l’insertion professionnel, la lutte contre les inégalités ou des actions en faveur de la planète.
Assurance vie et investissements responsables : un duo en plein essor
De plus en plus d’investisseurs souhaitent donner du sens à leur investissement. L’assurance vie constitue un support idéal pour booster leur épargne et mieux envisager l’avenir. Mais le rendement n’est pas leur unique priorité. Ils souhaitent également s’engager, via leurs investissements, pour accompagner des entreprises et des actions plus responsables.
Assurance vie ISR : définition et fonctionnement
L’investissement socialement responsable (ISR) est une manière plus éthique d’investir.
Avec l’ISR, vous faites le choix d’investissements conformes aux normes ESG (environnementales, sociales et de gouvernance des entreprises). Pour investir via l’assurance vie, c’est assez simple : il vous suffit de sélectionner un fonds labellisé ISR ! Pour rappel, avec ce placement, vous disposez de 2 solutions :
- le fonds euros qui permet de sécuriser l’épargne avec un rendement plus faible ;
- les supports en unités de compte pour diversifier et obtenir une rentabilité plus importante en contrepartie d’une part de risque. Vous investissez sur différents supports tels que les fonds d’investissement, les ETF, etc.
Les unités de compte vous permettent d’investir facilement de manière responsable. Vous sélectionnez les entreprises en phase avec vos valeurs pour favoriser leur développement, tout en répondant à vos objectifs de placement. Vous excluez aussi certaines pratiques. Par exemple, un investissement répondant aux critères ESG ne peut pas se faire dans l’industrie du tabac ou encore sur des entreprises finançant le charbon ou l’extraction pétrolière.
Comment évaluer la dimension responsable d’une assurance vie ?
Labellisation, engagement, rapports extra-financiers… Différentes informations vous donnent l’opportunité de faire le bon choix pour votre investissement ISR via l’assurance vie.
Les principaux labels responsables à connaître
Différents labels vous aident à voir plus clair pour réaliser un placement aligné sur vos valeurs. En voici quelques exemples :
- le label Greenfin pour un investissement écologique ;
- le label Finansol la finance solidaire ;
- le label ISR pour un investissement socialement responsable.
Comment évaluer les engagements climatiques des assureurs ?
Pour soutenir des entreprises ayant une démarche plus écologique avec un investissement par l’assurance vie, voici quelques critères à prendre en compte :
- la réduction des émissions de CO2 ;
- l’optimisation de la consommation d’électricité notamment par l’installation de panneaux photovoltaïques) ;
- le recyclage et la valorisation des déchets ;
- etc.
Optez pour la gestion sous mandat et non pour la gestion libre de votre assurance vie. Avec cette solution, des experts en gestion de patrimoine pilotent votre épargne pour l’investir dans des placements conformes à vos exigences, sur le plan environnemental et sociétal. De plus, un accompagnement personnalisé vous dirige vers les meilleurs choix au meilleur moment. Un expert réalise pour vous des arbitrages, en fonction du niveau de risque ou lorsque le rendement n’est plus conforme à votre objectif.
Transparence et reporting extra-financier
Comment investir dans les meilleurs produits dans le cadre d’une stratégie d’investissement qui réduit votre impact écologique ou favorise des actions plus sociales ? Basez-vous sur la communication des entreprises et les chiffres extra-financiers fournis ! Les grandes sociétés sont tenues de publier chaque année ces données.
Pour plus de transparence, préférez une entreprise labellisée qui fait réaliser un contrôle externe de ses réalisations en faveur de l’environnement.
Si vous investissez via des plateformes, la nature des placements est indiquée : vous aurez ainsi accès aux informations nécessaires fournies par les entreprises.
Trouver le bon équilibre entre éthique et performance dans son contrat d’assurance vie
N’oubliez pas votre objectif premier : booster votre épargne et constituer un patrimoine pour sécuriser votre avenir et celui de vos enfants. L’investissement ISR via l’assurance vie doit aussi répondre à vos attentes en matière de rentabilité financière.
Performances des fonds ISR : mythe ou réalité ?
La performance des fonds ISR en assurance vie n’est pas un mythe. Il est aujourd’hui possible pour les entreprises de mener des actions plus responsables, notamment en faveur de la transition écologique, sans mettre de côté les résultats financiers.
Pour savoir ce qu’il en est, prenez le temps de faire un comparatif. De quoi trouver le parfait compromis entre la performance et le niveau de risque souhaités !
Comment bien choisir son contrat d’assurance vie ISR ?
Pour bien choisir votre contrat ISR, voici quelques critères à évaluer avant de vous lancer dans cet investissement :
- les engagements environnementaux et sociétaux de l’entreprises dans laquelle vous réalisez des placements ;
- la solidité de l’entreprise ;
- les performances passées, même si elles ne préjugent pas de la rentabilité à venir ;
- le niveau de risque selon votre profil : prudent, équilibré ou dynamique. Selon votre capacité à assumer les risques de perte en capital, le choix de vos supports en unités de compte sera différent. Adaptez votre sélection pour atteindre vos objectifs ;
- les frais imposés par l’assureur qui détient votre contrat d’assurance vie. Des frais réduits améliorent le rendement.
Exemples de contrats d’assurance vie responsables
Aujourd’hui, il existe un vaste choix d’investissements responsables pour répondre aux attentes d’investisseurs aux objectifs multiples.
Parmi les placements à considérer en assurance vie, voici quelques exemples :
- Iroko Next ;
- Iroko Zen ;
- Remake Live ;
- Covéa Terra ;
- Covéa Aqua ;
- Allianz Valeurs Durables.
- L’assurance vie est un support d’investissement adapté aux attentes d’investisseurs qui recherchent des placements plus durables.
- Les investissements responsables répondent aux enjeux environnementaux et sociétaux pour donner du sens à son investissement.
- Certains placements ISR en assurance vie offrent des rendements très attractifs.
- Des labels vous guident dans votre choix : ils vous indiquent les fonds qualifiés de « responsable » ou « durable ».
- Comme pour tout investissement, le placement responsable nécessite avant tout de répondre aux objectifs et au profil de risque de l’épargnant.
