L'épargne solidaire : investir avec sens et impact
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Donnez un sens à votre placement grâce à l’épargne solidaire ! De nombreux supports d’investissement existent aujourd’hui pour booster votre épargne et vous aider à constituer un capital pour l’avenir… Le tout en privilégiant une finance solidaire ! Selon un baromètre de l’association FAIR, les encours de la finance solidaire ont progressé de 15 % en 2023. Et si c’était votre tour de vous lancer ? Ooinvestir vous dévoile comment financer des actions solidaires et quels avantages vous pouvez tirer de cette action vertueuse.
Comprendre l’épargne solidaire et son fonctionnement
L’épargne solidaire est un mode d’investissement de plus en plus prisé par les épargnants. Son fonctionnement simple repose sur des produits solidaires, accessibles à tous.
Définition de l’épargne solidaire
L’épargne solidaire (ou finance solidaire) vient financer des actions qui contribuent à promouvoir des projets comme :
- le logement social ;
- l’emploi ;
- la réinsertion ;
- la préservation de l’environnement ;
- la lutte contre les inégalité ;
- etc.
Ces projets sont menés en France ou à l’étranger, notamment dans les pays en développement.
L’épargne solidaire se distingue de l’investissement socialement responsable (ISR) qui privilégie le respect de l’environnement, le bien-être des salariés ou encore la gouvernance des entreprises.
Comment fonctionne l’épargne solidaire ?
L’épargne solidaire fonctionne de la même manière que tout autre placement.
Vous pouvez investir via les produits les plus prisés en France à l’image de l’assurance vie, en optant pour des unités de compte spécialisées dans les projets solidaires. Vous pouvez aussi investir via le compte-titres, le PEA (plan d’épargne en actions), le PER (plan d’épargne retraite), le PEE (plan d’épargne entreprise), un livret d’épargne, des fonds communs de placement (FCP) …
Le principe est simple. Vous achetez des titres d’entreprises qui agissent pour le développement durable, l’immobilier social, etc. Certains fonds regroupent des initiatives multiples.
Il existe plusieurs types de produits, notamment :
- les placements de partage : 25 % des revenus (de type intérêts ou dividendes) sont reversés sous forme de dons à une association ;
- les placements d’investissement solidaire : l’épargne est investie au minimum à hauteur de 10 % dans des associations de l’économie sociale et solidaire.
Pourquoi choisir l’épargne solidaire ?
L’épargne solidaire donne du sens à votre investissement et vous engage dans des actions sociales. Ce qui ne vous empêche pas de booster votre épargne avec des intérêts et des dividendes à la hauteur de vos attentes.
Les avantages pour l’épargnant solidaire
La finance solidaire constitue un choix à la fois social et rentable. Voici ses principaux avantages :
- vous avez un impact réel sur la société en finançant des actions sociales et durables ;
- vous disposez d’un vaste choix grâce au succès grandissant des produits financiers solidaires pour diversifier vos investissements ;
- vous bénéficiez de rendements attractifs pour booster votre épargne tout en préservant vos valeurs ;
- vous optimisez votre fiscalité via les dons réalisés, déductibles à hauteur de 66 % (dans la limite de 20 % de votre revenu imposable).
Les impacts sociaux et environnementaux de l'épargne solidaire
L’épargne solidaire aide à la transition écologique. Les investissements et les dons réalisés soutiennent des projets qui cherchent à préserver les ressources de la planète.
C’est également un excellent moyen de lutter contre l’exclusion grâce au financement d’action en faveur du retour à l’emploi de personnes en difficulté d’insertion, de la lutte contre le mal-logement par la construction de logements sociaux ou encore d’EHPAD.
En 2023, selon l’association FAIR, 30 milliards d’euros ont ainsi été investis. De quoi verser plusieurs millions d’euros de dons à des associations et financer 1 470 projets à impact écologique ou social, avec des résultats concrets :
- 2 100 nouvelles personnes relogées ;
- 16 000 emplois créés ou consolidés ;
- 13 000 personnes alimentées en électricité renouvelable ;
- 2 600 hectares d’agriculture biologique créés.
Comparaison avec d’autres formes d’épargne
Comme les autres formes d’épargne, l’investissement solidaire permet de générer des revenus pour constituer votre patrimoine et sécuriser votre avenir. À l’image de l’assurance-vie par exemple, vous diversifiez vos placements (actions dans des entreprises cotées de divers secteurs, achat de SCPI, achat d’obligations d’État…). Mais ces investissements ne reflètent pas toujours vos valeurs ! Par exemple, ils ne contribuent pas forcément à une meilleure cohésion sociale et à une préservation de l’environnement indispensable pour les générations futures, ce que permet l’épargne solidaire.
Attention néanmoins : la finance solidaire reste plus limitée. Il existe un choix moindre de supports et une diversification moins importante en matière de secteurs d’activités.
Où et comment souscrire à une épargne solidaire ?
Vous êtes convaincu par les avantages des projets qui soutiennent la solidarité dans le monde et les actions en faveur de l’environnement ? Voici un tour d’horizon des solutions pour épargner et quelques conseils pour un investissement pertinent.
Institutions et plateformes proposant des produits d’épargne solidaire
Pour investir dans une association ou une entreprise solidaire, vous pouvez vous adresser à :
- votre banque ;
- votre assureur ;
- votre mutuelle ;
- des plateformes en ligne dédiées aux investissements plus responsables.
Choisir le bon support en fonction de ses objectifs
Vous avez le choix parmi différents supports pour épargner :
- livrets d’épargne classiques (livret de développement durable et solidaire par exemple) ;
- organisme de placement collectif ;
- comptes à terme ;
- PEE (plan épargne entreprise) ;
- PER (plan d’épargne retraite) ;
- assurance vie ;
- PEA (plan d’épargne en actions).
Comme pour tout investissement, le choix dépend de :
- votre profil de risque : certains supports, à l’image des actions, présentent un risque de perte en capital élevé contrairement aux livrets sécurisés ;
- votre objectif : booster votre épargne, constituer un capital pour l’avenir, préparer votre succession ;
- votre horizon de placement : sélectionnez un support adapté à la durée envisagée de votre placement. Certains investissements solidaires se font sur le long terme, quand d’autres, à l’image des livrets traditionnels, garantissent un accès complet à votre épargne en cas d’imprévu.
Conseils pour bien débuter dans l’épargne solidaire
Pour vous lancer efficacement dans un placement solidaire avec une épargne plus responsable, prenez en considération les critères suivants :
- les performances de vos investissements ;
- la durée de détention des titres et la liquidité des solutions choisies ;
- le montant investi dans les causes que vous soutenez ;
- le niveau de risque du placement ;
- la fiabilité des associations et entreprises financées.
- L’épargne solidaire sert des causes sociales et environnementales pour donner du sens à vos placements.
- Les supports tels qu’un livret, un PEA, une assurance vie ou encore un PER permettent d’espérer des rendements attractifs, adaptés à votre profil de risque.
- Parmi vos options : des placements de partage. Une partie des intérêts ou dividendes sont reversés sous forme de dons à des associations.
- Autre solution : des investissements solidaires. Les sommes sont investies dans des entreprises de l’économie sociale et solidaire.
- Pour investir sur des supports plus responsables, vous pouvez vous adresser à une banque, un assureur, une mutuelle ou des plateformes dédiées en ligne.
