Comment gérer son épargne pendant les périodes d’incertitude économique ?
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En temps de crise, les investisseurs se montrent plus frileux et préfèrent épargner pour sécuriser leur argent. Pourtant, il existe de véritables opportunités pour investir, même lorsque le contexte économique est incertain... Tour d’horizon des stratégies d’investissement à envisager malgré un contexte chahuté !
La protection de l'épargne en période d'incertitude : fondamentaux
En période de crise, les Français épargnent plus. C’est ce qu’a pu constater le Cercle de l’Épargne au fil des années. Lors de la crise de 2008, le taux d’épargne est passé de 14,8 à 16,1 %. En 2020, il est passé de 15 à 21 %. Crise économique ou sanitaire, le principe de précaution s’applique…
Psychologie de l'investissement en temps de crise
En temps de crise, les investisseurs les plus chevronnés ou ceux accompagnés de conseillers en gestion de patrimoine continuent d’investir sur différents supports. En revanche, les investisseurs moins aguerris sont tentés de sécuriser leur argent en préférant épargner sur des supports sans risque, à l’image du Livret A.
En période incertaine, les stratégies d’investissement, sont aussi davantage motivées par les émotions. Or, cela engendre un risque pour les investisseurs : prendre une mauvaise décision sans avoir envisagé tout leur impact ! De plus, ces mouvements soudains fragilisent les marchés financiers.
Impact de l'inflation et d'autres risques sur l'épargne
L’inflation impacte l’épargne. En période inflationniste, les taux des livrets augmentent, comme cela a été le cas après le déclenchement de la guerre en Ukraine. Le Livret A affichait 3 % au 1er février 2023 (4 % au 1er août 2008) et le LEP était proposé à un taux de 6,1 %.
Même si cela ne permet pas de lutter contre les effets de l’inflation, ces taux restaient très attractifs et incitatifs pour les épargnants.
Stratégies pour protéger son épargne durant une crise
En temps de crise, la protection de l’épargne passe par des solutions à moindre risque. Les Français se tournent ainsi vers :
- le Livret A ;
- le livret de développement durable et solidaire (LDDS) ;
- le plan d’épargne logement (PEL) ;
- le Livret d’épargne populaire (LEP).
D’autres placements sont à envisager lorsque vous cherchez à protéger votre épargne. C’est le cas de l’assurance vie ou du plan épargne retraite (PER). En optant pour une assurance vie ou un PER en fonds euro, vous préservez votre capital des fluctuations du marché immobilier, boursier, etc.
L'épargne de précaution : définition et comment la constituer
L’épargne de précaution correspond à une réserve d’argent accessible pour faire face aux dépenses imprévues. Certains experts conseillent d’avoir de côté toujours 2 à 3 mois de salaire.
Pour être accessible rapidement, votre argent doit être placé sur des comptes sur lesquels il est possible d’effectuer facilement un retrait. C’est le cas du Livret A, du LDDS ou encore du LEP. L’assurance vie fait aussi partie des options, même si les retraits sont fiscalisés, surtout avant 8 ans de détention.
Pour constituer cette épargne de précaution, il vous faut, mois après mois, mettre de côté une partie de vos revenus en établissant un budget précis.
Diversification d'actifs : la clé de la résilience financière
En période d’incertitude économique, ne fuyez pas l’investissement ! Malgré les risques, des solutions permettent de se protéger son argent.
Importance de la diversification des investissements
La diversification reste la clé en matière d’investissement. Mettre tous ses œufs dans le même panier constitue un risque majeur !
Diversifier, c’est espérer un rendement plus ou moins important selon les placements et un niveau de risque varié.
La diversification peut se faire sur le plan sectoriel, géographique ou en variant les supports d’investissement (immobilier, actions en bourse, SCPI, etc.).
Construction d'une allocation d'actifs résistante aux crises
Créer un portefeuille varié en misant sur des actifs résilients s’impose en période de crise sanitaire, économique, géopolitique ou en situation de forte inflation.
Selon le contexte, certains secteurs sont moins impactés (or, santé, immobilier, etc.). Un accompagnement par des experts vous aidera à faire les meilleurs choix.
Les types d'investissements recommandés en période d'incertitude
L’immobilier résidentiel, les matières premières, la santé font par exemple partie des secteurs à envisager. Acheter des actions en bourse dans ces domaines se révèle généralement payant en temps de crise.
Le fonds euro de l’assurance vie vous permet aussi de préserver une partie de vos placements des fluctuations des marchés. Il se compose principalement d’obligations.
À l’inverse, si vous avez le goût du risque, la cryptomonnaie, très volatile, devient aujourd’hui un support d’investissement à envisager.
Enfin, l’investissement responsable reste relativement résilient… et dans l’air du temps !
Les stratégies de couverture contre les risques extrêmes
Pour lutter contre les risques extrêmes, la meilleure stratégie consiste à épargner sur des fonds sécurisés. Toutefois, les rendements ne sont pas toujours à la hauteur des attentes des investisseurs…
Pour se couvrir, la diversification reste la solution la plus sécurisée. Intégrez, par exemple, des produits dérivés dans votre stratégie de placement à l’image des cryptomonnaies, des obligations ou encore des matières premières.
Bon à savoir : Connaissez-vous le hedging ? Cette stratégie complexe consiste, lorsque vous investissez dans un indice boursier à la baisse, à investir en parallèle dans un ETF inverse qui, lui, va progresser.
Tactiques et opportunités d'investissement pour naviguer en eaux troubles
Face à une économie en berne en France et à l’incertitude des marchés partout dans le monde, les épargnants recherchent des solutions pour maintenir leur niveau de vie, constituer une épargne de précaution et développer un patrimoine pour l’avenir.
Adaptation de sa stratégie selon les différentes phases d'incertitude
Dans les phases d’incertitude, vous êtes tenté de vous orienter vers une épargne sécurisée. Pourtant, avec une bonne stratégie d’investissement, il reste possible de booster votre épargne pour envisager l’avenir plus sereinement.
Pour cela, il faut s’intéresser de près aux marchés et à l’impact des différentes crises. Par exemple, lors de la crise de 2000, les entreprises liées à l’informatique ont été très impactées. En 2008, c’est le secteur bancaire qui a souffert. Et durant le COVID, l’industrie pétrolière n’a pas été épargnée.
En clair, intéressez-vous aux conséquences d’une crise, selon sa nature, pour réaliser les bons arbitrages. L’accompagnement par un expert peut se révéler indispensable pour prendre les bonnes décisions au bon moment et ne pas céder à la panique. Il vous orientera probablement vers des investissements sur le long terme : par exemple, des titres en baisse sur un marché financier fragilisé, en misant sur une remontée des cours.
Saisir les opportunités créées par les crises
Durant les crises, les obligations d’État ou de sociétés solidement implantées sont à envisager pour protéger votre capital et bénéficier de revenus réguliers.
Investir dans des entreprises tirant profit de la crise peut également être judicieux. Par exemple, durant la crise sanitaire de 2020, l’industrie pharmaceutique a enregistré des bénéfices record : les investisseurs ont obtenu un bon rendement. La santé, la consommation et l’immobilier restent des valeurs défensives souvent capables de résister aux crises, avec des performances stables sur la durée, justifiées par un besoin constant. Les ménages ont besoin de se nourrir, de se soigner et de se loger !
Enfin, un krach boursier constitue une opportunité pour bénéficier d’actions à prix réduit qui, sur le long terme, pourraient offrir un très bon rendement.
- En période de crise économique, sanitaire ou encore d’inflation, les ménages français ont tendance à sécuriser leur épargne.
- Certains secteurs sont plus résilients en temps de crise. Investir dans l’or, l’immobilier, les obligations ou la santé est judicieux.
- En cas d’incertitude, céder à la panique et revendre de suite ses actions est souvent une erreur. Conserver un placement à long terme reste recommandé pour faire face aux fluctuations des marchés.
