Les atouts d’un courtier en prêt immobilier
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Avec des taux d'emprunt très attractifs, l'investissement immobilier ne semble pas avoir été impacté par la crise sanitaire. Les acquisitions continuent leur croissance. Et pour obtenir les meilleures conditions pour leur crédit, les Français sont près de 40 % à recourir à un courtier. Devant la complexité des démarches et les compétences nécessaires, le courtier apparaît comme une solution aux nombreux atouts.
Quelles sont les tâches et compétences d’un courtier immobilier ? Quels sont ses avantages ? Suivez le guide Ooinvestir pour mieux comprendre le fonctionnement d’un courtier et ses bénéfices pour l’obtention de votre prêt immobilier.
Quel est le rôle d'un courtier en immobilier ?
Véritable spécialiste du prêt, le courtier possède une expérience unique pour vous aider dans les étapes d’obtention de votre crédit immobilier aux conditions les plus avantageuses. Il vous aide à trouver l'organisme bancaire le plus approprié à votre situation et à vos besoins.
Un rôle d’intermédiaire entre la banque et son client
Le courtier est missionné par son client. Objectif : lui trouver le meilleur financement possible en fonction de sa situation financière et de son projet. Pour cela, il entretient des relations étroites avec les différents acteurs de l'emprunt immobilier, comme les banques et les assurances.
Avec une excellente maîtrise du marché et de son évolution, il est le mieux placé pour vous conseiller. Interlocuteur privilégié des banques, le courtier possède une parfaite connaissance de leurs spécificités et de leurs exigences. Idéal pour négocier les conditions de votre emprunt ! Il compare également les différentes offres et sélectionne les plus avantageuses pour votre projet immobilier.
Le courtier se charge également de sélectionner l'assurance la plus adaptée pour votre crédit. En fonction du type de prêt, de sa durée et de l'organisme bancaire, il prend en compte les conditions de l'organisme de cautionnement désigné. Dans tous les cas, un courtier tente d'obtenir le meilleur financement possible pour son client. Il défend le dossier en votre nom et se charge de toutes les démarches administratives et commerciales.
Un accompagnement complet
Dès la constitution de votre dossier, vous pouvez compter sur le courtier pour répondre à toutes vos interrogations. Il veille au bon déroulement de toutes les étapes jusqu'à l'obtention de votre crédit. Une fois tous vos justificatifs en main, il se charge du classement des documents et des différentes formalités nécessaires pour finaliser votre dossier. Il prend en compte votre situation (CDI, fonctionnaire, retraité…) et vos revenus pour évaluer vos possibilités d’emprunt.
Tout au long du projet, il vous tient au courant de l'avancée des négociations auprès des banques. Son objectif : les convaincre de vous faire bénéficier du meilleur plan de financement et du taux le plus bas. Pour y parvenir, il s'appuie sur ses relations et ses connaissances du marché. Après la phase de négociation, il vous soumet les 3 meilleures offres d'emprunt pour faire votre choix.
Le courtier vous apporte ses connaissances du financement immobilier. En se chargeant de l'ensemble des démarches, il facilite l'obtention d’un prêt négocié avec d'excellentes conditions. Véritable expert indépendant, il rassure sa clientèle et l’oriente. Il ne vous restera plus qu’à vous rendre chez le notaire pour la signature !
Comment fonctionne le recours à un courtier en immobilier ?
Le courtier en immobilier affiche également le statut d'apporteur d'affaires auprès des banques et des assureurs. Cette étroite collaboration lui offre une capacité bien plus importante pour négocier qu'un particulier. Les nombreux dossiers qu'il propose représentent un levier pour faire baisser les taux d'emprunt. En échange, il est rémunéré par des honoraires ou des frais de courtage.
Ces frais sont négociés lors de la signature du mandat et dépendent du montant du prêt. Ils peuvent varier de 1 à 2 % du total emprunté et s’élèvent en moyenne entre 1 000 et 3 000 € par mandat.
La rémunération du courtier n'est due qu'une fois l'offre de prêt obtenue. Sans déblocage de fonds de l'organisme bancaire, vous n'avez aucuns frais à verser. Le courtier aura donc d'autant plus à cœur de mener sa mission à terme.
Le courtier peut aussi bénéficier d’une rémunération auprès de la banque choisie. En effet, il apporte à l'organisme de nouveaux clients et obtient en contrepartie un pourcentage sur le montant emprunté. Avec un plafond de 3 000 €, ce service génère, pour les établissements financiers, une clientèle généralement fidèle grâce au crédit contracté sur le long terme.
Il existe également des courtiers en ligne qui proposent une mise en relation entre les banques et les particuliers. Ces derniers sont uniquement rémunérés par les banques et offrent donc un service gratuit pour les particuliers.
Quels sont les avantages du courtier en immobilier ?
Malgré des taux particulièrement bas ces dernières années, les emprunteurs continuent de faire appel aux courtiers en immobilier. Cela s'explique par les nombreux avantages qu'ils apportent tout au long du processus d'obtention d'un crédit.
Un surplus de crédibilité auprès des banques
En matière de négociation, l'expérience d'un courtier s'avère bien plus efficace que la discussion d’un emprunteur lambda. Comme il fournit des conseils avisés pour la constitution d'un dossier répondant à toutes les exigences des organismes bancaires, il apporte une véritable crédibilité et l'assurance du sérieux des dossiers qu'il défend. De quoi obtenir des conditions optimales en jouant sur le taux et la durée du prêt.
Un gain de temps
L'acquisition d’un bien immobilier est soumise à un processus de plusieurs mois. Une série d’étapes en découle, depuis les visites jusqu’à la recherche de prêt et la signature chez le notaire. Entre la collecte des papiers nécessaires, les formalités administratives ou encore les rendez-vous auprès des banques, le financement du bien immobilier requiert un temps considérable.
Recourir à un courtier vous simplifie la vie et permet de vous concentrer sur vos propres activités. Vous ne perdez pas un temps précieux à la recherche du meilleur crédit possible. Le courtier se charge d'aller à la rencontre des organismes bancaires et d’assurances à votre place. Votre principale tâche : l'envoi des différents papiers d'identité, justificatifs de revenus et autres !
Le courtier constitue ensuite un dossier pertinent à envoyer aux diverses banques. Il dispose pour cela d'un délai de 40 à 60 jours et n'hésite pas à faire jouer la concurrence. En fonction de votre situation financière et personnelle, il use de tous les moyens légaux et juridiques pour vous obtenir les meilleures offres de crédit.
Des conditions optimales et un meilleur taux
Si engager un courtier représente un coût, les économies qu'il permet de réaliser sur le long terme ne sont pas négligeables. En effet, les conditions avantageuses sur la durée du crédit et sur le taux d'emprunt réduisent le coût final de votre crédit. De plus, il détermine vos priorités au préalable : souhaitez-vous diminuer la durée du crédit au maximum ou vos remboursements mensuels ?
Avec son expérience, le courtier a développé des relations privilégiées avec les différents organismes bancaires. Il est ainsi capable d’obtenir des taux d'intérêt préférentiels. Si chaque situation est différente, sa mission consiste à défendre les intérêts de ses clients. Qu'il s'agisse d'un crédit sur 10 ou 25 ans, d'un prêt relais ou autre, il met tout en œuvre pour réduire les frais inhérents à l'emprunt. Ou comment diminuer le coût global du crédit conformément au niveau d’endettement souhaité !
- Le courtier sert d'intermédiaire avec les banques pour négocier des tarifs préférentiels lors d’une recherche de financement immobilier.
- Le coût d'un courtier immobilier est généralement compris entre 1 000 et 3 000 €.
- Les services d'un courtier apportent un gain de temps considérable, de la crédibilité à votre dossier et permettent d'obtenir des conditions et un taux avantageux.
