Investissement responsable et retraite : concilier éthique et performance
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Vous voulez préparer financièrement votre retraite en misant sur des investissements responsables ? Pourquoi ne pas loger votre épargne dans des fonds ISR (investissement socialement responsable) de votre plan d’épargne retraite (PER) ? De cette manière, vous accompagnez des entreprises vertueuses tout en vous constituant un capital en vue de votre retraite. ISR, ESG… Ooinvestir vous aide à mieux comprendre l’investissement responsable en 2025 et ses atouts.
Qu’est-ce que l’investissement responsable ?
L’investissement socialement responsable (ISR) repose sur un principe simple : investir dans des entreprises en prenant en compte des critères extra-financiers.
Définition de l’investissement socialement responsable (ISR)
L’ISR est une forme d’investissement avec un impact positif sur l’humain et la planète. L’investisseur privilégie des entreprises agissant en faveur de la transition écologique et du développement durable, du bien-être des salariés et d’une meilleure gouvernance.
<H3>Les critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) au cœur de l’investissement responsable
Dans le cadre d’un investissement responsable, les entreprises respectent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance.
Voici les 3 piliers de l’ESG :
- le respect de l’environnement. Par exemple avec l’utilisation d’énergies renouvelables, une meilleure gestion des déchets et de l’eau ou encore une réduction des émissions de gaz à effet de serre ;
- le critère social qui favorise le bien-être au travail, la prévention des risques, le dialogue social, etc. ;
- le critère de gouvernance qui privilégie par exemple des entreprises encourageant l’indépendance des conseils d’administration et la présence d’un comité de vérification de comptes.
Croissance du marché en France et engouement des épargnants
Selon l’Association française de gestion, en 2023, les encours d’investissement responsable ont atteint 2 531 milliards d’euros. Soit une augmentation de 5,8 % par rapport à 2022.
En 2023, les encours des investissements responsables représentent 59 % de tous les encours d’actifs sous gestion, selon le Cercle de l’Épargne.
Cette évolution majeure montre une volonté de l’épargnant de donner du sens à ses investissements en privilégiant des entreprises plus vertueuses.
Pourquoi intégrer l’investissement responsable dans sa stratégie retraite ?
L’investissement responsable permet aux épargnants de valoriser les entreprises qui intègrent les enjeux environnementaux à leur stratégie et mènent des actions concrètes sur le plan social. En parallèle, le succès de ces placements et leur multiplication en font des supports d’investissement très attractifs du point de vue de la rentabilité financière.
Performance : ISR vs investissement traditionnel
Côté performance, l’investissement socialement responsable n’a rien à envier à l’investissement traditionnel. Les épargnants ont accès à des supports attractifs, qui laissent espérer un très bon rendement.
Une méta étude de 2015 regroupant les résultats de 2 250 études universitaires publiées sur la performance ESGmontre qu’il existe une corrélation positive entre engagement durable des entreprises et performance financière.
Les atouts de l’investissement responsable à la retraite
L’investissement responsable offre plusieurs avantages pour vous constituer une épargne pour la retraite via le PER :
- vous alliez performance et impact positif ;
- vous investissez dans les entreprises de demain à fort potentiel au regard des nouvelles exigences en faveur de la transition écologique ;
- vous diversifiez vos placements pour sécuriser votre capital ;
- vous pouvez bénéficier d’une gestion pilotée pour un placement attractif, même sans aucune connaissance de la finance ;
- vous bénéficiez avec le plan d’épargne retraite (PER) d’un avantage fiscal majeur, comme une déduction des cotisations de vos revenus imposables ;
- enfin, vous agissez en faveur de l’environnement.
Quels supports ISR pour une épargne retraite ?
Avec le plan d’épargne retraite, vous avez l’opportunité d’investir votre argent dans une grande variété de supports tout en privilégiant un investissement socialement responsable.
Comme l’assurance-vie, le PER intègre un volet d’épargne responsable. Il vous suffit de choisir une unité de compte avec des fonds bénéficiant du label ISR !
Parmi les supports proposés par les assureurs dans le cadre d’un PER, retrouvez :
- les ETF : vous pouvez investir via des ETF ISR ou des ETF dans la thématique du durable (ETF eau par exemple) ;
- les obligations vertes émises par les États pour financer des actions en faveur de la transition écologique ;
- les actions de l’économie circulaire, de la santé ou de l’éducation gérées par des spécialistes ESG ;
- la SCPI ISR dans le cadre de l’immobilier locatif responsable avec des bâtiments affichant de hautes performances énergétiques.
Comment débuter dans l’investissement responsable ?
Vous êtes convaincu par un investissement dans des produits financiers plus responsables pour varier vos stratégies ? Voici comment procéder.
Méthode détaillée pour construire un portefeuille ISR
Pour envisager la retraite plus sereinement, commencez par ouvrir un plan d’épargne retraite, voire une assurance vie. Comparez bien les offres pour bénéficier d’un contrat avec des frais réduits, notamment au niveau des frais de gestion et de versement.
Ensuite, faites le choix entre une gestion libre (vous définissez vous-mêmes les investissements) ou la gestion de votre PER par un expert. Il assurera une veille permanente pour réaliser les arbitrages nécessaires.
En matière d’investissement, la clé reste la diversification. Cette stratégie réduit les risques et optimise vos rendements. Investissez votre capital dans des produits variés tels que les fonds immobiliers, les actions et les fonds obligataires. Les ETF répliquant des indices boursiers sont également des supports à envisager pour votre investissement ISR.
Dans le cadre d’un placement libre, que vous gérez vous-même, orientez vos investissements vers des entreprises qui partagent vos valeurs en privilégiant l’aspect sociétal ou l’aspect environnemental (voire les 2).
Accompagnement et outils à disposition pour investir responsable
Pour investir de manière plus responsable, intéressez-vous aux labels (ISR, Greenfin, notamment). Ils incluent des actifs immobiliers, mobiliers et des produits d’épargne adaptés à votre objectif : anticiper la retraite sur le plan financier.
Consultez également les communications extra-financières des entreprises pour connaître leurs engagements et leur capacité à respecter les critères ESG.
Enfin, pour gagner en temps et en efficacité et mettre en place les meilleures stratégies, faites-vous accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine capable de comprendre vos objectifs et de détecter les produits les plus adaptés à votre profil. À partir d’une veille permanente, il saura analyser quelle entreprise présente le meilleur potentiel pour un rendement optimal à moyen ou long terme et quelle structure présente un risque plus élevé. Par ailleurs, il s’assurera de trouver des produits adaptés à votre profil de risque pour donner vie à tous vos projets futurs.
Pièges à éviter dans l'investissement responsable
En matière d’investissement responsable, comme pour tout placement, il faut diversifier ! Miser toute votre épargne sur une seule entreprise, si responsable soit-elle, présente un risque de perte majeur. Préférez investir sur différents supports proposés par votre PER pour protéger votre capital.
D’autre part, le secteur de l’investissement durable est en pleine mutation, des variations de performances peuvent se produire. Ne cédez pas à la panique : les entreprises disposent d’une capacité à rebondir.
Point important : vérifiez bien les labellisations des entreprises pour vous assurer de vous engager dans une démarche responsable.
Enfin, analysez les performances pour ne pas perdre de vue votre objectif premier : préparer votre retraite sur le plan financier.
- L’investissement socialement responsable (ISR) vise à placer votre capital sur des entreprises plus vertueuses d’un point de vue social et environnemental.
- Le PER (plan d’épargne retraite) est un support idéal pour investir de manière plus responsable tout en constituant un capital pour la retraite.
- Les performances des ISR sont tout aussi attractives que celles des investissements classiques.
- L’ISR est une solution optimale pour diversifier ses placements… et ainsi mieux maîtriser les risques de perte en capital.
